Risikolebensversicherung

Der beste Zeitpunkt für eine Risikolebensversicherung ist gegeben, wenn folgende Frage für Sie wichtig ist. Hat eine für mich wichtige Person durch meinen Tod einen deutlichen finanziellen Nachteil?

Die Anlässe können vielfältig sein. Heirat, Gründung einer Familie, Geburt oder Adoption eines Kindes, Aufnahme eines Kredits, Kauf einer Immobilie oder Existenzgründung.

Die Auszahlung der Risikolebensversicherung erfolgt, wenn der Versicherte während der Laufzeit des Vertrags verstirbt. Ist er hingegen nach Ablauf des Vertrags noch am Leben, wird kein Geld ausgezahlt.

Die Risikolebensversicherung (kurz auch: RLV) eignet sich für alle Personen, die andere absichern wollen. Besonders Menschen mit finanziellen Verpflichtungen und finanzieller Verantwortung für andere – beispiels­weise Familie, Kinder oder Geschäfts­partner –, sollten eine Risiko­lebens­versicherung abschließen.

Die Auszahlung erfolgt nur im Todes­fall. Dafür bietet die Risiko­lebens­versicherung einen hohen Versicherungs­schutz zum günstigen Preis, ins­besondere wenn der Vertrag früh­zeitig abschlossen wird. Schon ab dem ersten Beitrag besteht der volle Versicherungs­schutz.

Die Risikolebensversicherung gewährleistet Ihrer Familie im Todes­fall finanzielle Sicherheit. Das bedeutet: Verstirbt der Versicherte, so erhalten die Begünstigten die Versicherungs­summe in der vereinbarten Höhe. Mit dem passenden Schutz zu Ihrer Lebens­situation sorgen Sie dafür, dass Ihre Familie abgesichert ist, die Kredite zurück­­gezahlt werden und Ihre Liebsten nicht in finanzielle Schwierig­keiten geraten.

Stiftung Warentest empfiehlt, dass man zur Absicherung der Familie die Versicherungssumme auf das 3- bis 5-fache des Bruttojahreseinkommens festsetzen sollte. Ein Beispiel: Bei einem Bruttojahreseinkommen von 50.000€ sollte die Versicherungssumme zwischen 150.000€ und 250.000€ betragen. Eventuell fällige Restschulden aus Darlehen sollten zusätzlich eingeplant werden.

Bei einer Kreditabsicherung sollte die Versicherungssumme mindestens in Höhe der noch ausstehenden Kreditsumme festgesetzt werden.

Bei der Risikolebensversicherung haben Sie die Möglichkeit, eine gleichbleibende, fallende oder steigende Versicherungssumme zu wählen.

Schließen Sie die Risikolebensversicherung zur Absicherung Ihrer Familie ab, ist die gleichbleibende Versicherungssumme die richtige Wahl. Die Versicherungssumme bleibt in der gewünschten Höhe über die gesamte Vertragslaufzeit unverändert bestehen. Um zusätzlich der Inflation entgegenzuwirken, können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung jedes Jahr im Rahmen der Dynamik erhöhen.

Geht es Ihnen um die reine Absicherung für einen Kredit, bietet sich eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme an. Die Versicherungssumme wird jährlich um einen festen, einheitlichen Betrag reduziert (linear fallend). Benötigen Sie nur zu Beginn der Vertragslaufzeit eine hohe Versicherungssumme und legen Wert auf günstige laufende Beiträge, ist die fallende Versicherungssumme ebenfalls die richtige Wahl.

In der Regel lässt sich der Todesfall bis zum 75. Lebensjahr absichern. Das heißt, bei Ablauf des Vertrags darf die versicherte Person höchstens 75 Jahre alt sein. Wer 65 Jahre alt ist, kann daher eine Risikolebensversicherung mit einer Vertragslaufzeit von bis zu zehn Jahren abschließen.