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Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung?
Welchen Versicherungsverlauf soll ich wählen? In welcher Höhe sollte ich mich absichern? Wir geben Antworten auf Ihre wichtigsten Fragen.
Fragen und Antworten zur Risikolebensversicherung
Wann sollte man eine Risikolebensversicherung abschließen?
Der beste Zeitpunkt für eine Risikolebensversicherung ist gegeben, wenn folgende Frage für Sie wichtig ist. Hat eine für mich wichtige Person durch meinen Tod einen deutlichen finanziellen Nachteil?
Die Anlässe können vielfältig sein. Heirat, Gründung einer Familie, Geburt oder Adoption eines Kindes, Aufnahme eines Kredits, Kauf einer Immobilie oder Existenzgründung.
Wird eine Risikolebensversicherung nach Ablauf ausgezahlt?
Die Auszahlung der Risikolebensversicherung erfolgt, wenn der Versicherte während der Laufzeit des Vertrags verstirbt. Ist er hingegen nach Ablauf des Vertrags noch am Leben, wird kein Geld ausgezahlt.
Was ist eine Risikolebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung (kurz auch: RLV) eignet sich für alle Personen, die andere absichern wollen. Besonders Menschen mit finanziellen Verpflichtungen und finanzieller Verantwortung für andere – beispielsweise Familie, Kinder oder Geschäftspartner –, sollten eine Risikolebensversicherung abschließen.
Die Auszahlung erfolgt nur im Todesfall. Dafür bietet die Risikolebensversicherung einen hohen Versicherungsschutz zum günstigen Preis, insbesondere wenn der Vertrag frühzeitig abschlossen wird. Schon ab dem ersten Beitrag besteht der volle Versicherungsschutz.
Die Risikolebensversicherung gewährleistet Ihrer Familie im Todesfall finanzielle Sicherheit. Das bedeutet: Verstirbt der Versicherte, so erhalten die Begünstigten die Versicherungssumme in der vereinbarten Höhe. Mit dem passenden Schutz zu Ihrer Lebenssituation sorgen Sie dafür, dass Ihre Familie abgesichert ist, die Kredite zurückgezahlt werden und Ihre Liebsten nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten.
In welcher Höhe sollte ich mich absichern?
Stiftung Warentest empfiehlt, dass man zur Absicherung der Familie die Versicherungssumme auf das 3- bis 5-fache des Bruttojahreseinkommens festsetzen sollte. Ein Beispiel: Bei einem Bruttojahreseinkommen von 50.000€ sollte die Versicherungssumme zwischen 150.000€ und 250.000€ betragen. Eventuell fällige Restschulden aus Darlehen sollten zusätzlich eingeplant werden.
Bei einer Kreditabsicherung sollte die Versicherungssumme mindestens in Höhe der noch ausstehenden Kreditsumme festgesetzt werden.
Welchen Versicherungsverlauf soll ich wählen?
Bei der Risikolebensversicherung haben Sie die Möglichkeit, eine gleichbleibende, fallende oder steigende Versicherungssumme zu wählen.
Schließen Sie die Risikolebensversicherung zur Absicherung Ihrer Familie ab, ist die gleichbleibende Versicherungssumme die richtige Wahl. Die Versicherungssumme bleibt in der gewünschten Höhe über die gesamte Vertragslaufzeit unverändert bestehen. Um zusätzlich der Inflation entgegenzuwirken, können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung jedes Jahr im Rahmen der Dynamik erhöhen.
Geht es Ihnen um die reine Absicherung für einen Kredit, bietet sich eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme an. Die Versicherungssumme wird jährlich um einen festen, einheitlichen Betrag reduziert (linear fallend). Benötigen Sie nur zu Beginn der Vertragslaufzeit eine hohe Versicherungssumme und legen Wert auf günstige laufende Beiträge, ist die fallende Versicherungssumme ebenfalls die richtige Wahl.
Wer kann eine Risikolebensversicherung abschließen?
In der Regel lässt sich der Todesfall bis zum 75. Lebensjahr absichern. Das heißt, bei Ablauf des Vertrags darf die versicherte Person höchstens 75 Jahre alt sein. Wer 65 Jahre alt ist, kann daher eine Risikolebensversicherung mit einer Vertragslaufzeit von bis zu zehn Jahren abschließen.
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Eine Risikolebensversicherung ist eine Individualversicherung, die im Falle des Todes der versicherten Person den im Vertrag begünstigten Personen die vereinbarte Summe auszahlt.
Wer seine Familie für den Fall des Todes absichern möchte, sollte eine Risikolebensversicherung abschließen. Hierbei ist zu unterscheiden, ob eine feste Todesfallleistung für die gesamte Laufzeit oder eine fallende Versicherungssumme vereinbart wird.
Letztere ist geeignet zur Absicherung von Krediten, da hier die Restschuld auch mit jedem Jahr niedriger wird.
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Da Sie einzig und allein den Tod der versicherten Person versichert und kein Kapital anspart, eignet sie sich hervorragend zur Absicherung der Kinder, des Ehepartner oder des Geschäftspartners vor den finanziellen Folgen des Todes der versicherten Person.
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