Private Krankenversicherung

Die private Krankenversicherung ist anders als die gesetzliche Krankenversicherung eine freiwillige Versicherung, da sie kein Zweig der Sozialversicherung ist. Die Leistungen sind frei wählbar. Die Höhe der Beiträge richtet sich nach den gewählten Leistungen und dem Eintrittsalter. So können Basisleistungen versichert werden, die dem Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung ähneln. Allerdings sind auch hier schon deutlich mehr Leistungen versichert, so z. B. Heilpraktiker. Aber auch höherwertige Tarife, die Leistungen wie Einbettzimmer im Krankenhaus inkl. privatärztlicher Behandlung beinhalten oder auch Zahnersatz bis zu 90% Erstattung. Als “Privatpatient” hat man sowohl im ambulanten und stationären Bereich erhebliche Vorteile gegenüber dem Status eines “Kassenpatienten”. Die Behandlungen sind in der Regel weitaus umfangreicher, die Medizinversorgung ist eine bessere. Das liegt zum einen daran, dass die Ärzte nicht wie in der gesetzlichen Krankenversicherung streng nach Katalog abrechnen müssen, sondern darüber hinaus das bis zu 2,3 fache der normalen Gebührenordnung für Ärztee (GOÄ) ansetzen bzw. veranschlagen können.

In der privaten Krankenversicherung (PKV) orientieren sich die Kosten an den gewünschten Leistungen und Ihrem Alter. Für einen sehr guten Schutz zahlt ein 35-Jähriger zwischen 326 Euro und 592 Euro monatlich, wie ein PKV Vergleich des Wirtschaftsmagazins Focus-Money zeigt.

Je nach Tarif bietet die PKV mehr Leistungen als die GKV. Wer sich für eine Privatversicherung entscheidet, sollte die Beiträge langfristig zahlen können. Für sie ist die private Krankenversicherung in der Regel günstiger als die gesetzliche. Alle anderen sollten sich einen Wechsel gut überlegen.

Versichern können sich Selbständige, Beamte, Studenten nach dem Ende der Versicherungspflicht und freiwillig Versicherte, wie z. B. Hausfrauen, Nichterwerbstätige oder Angestellte und Arbeiter mit einem Jahreseinkommen von über € 64.350 ( Grenze: 2021 ).

Der Beitrag richte sich nach Leistung, Alter und Gesundheit.

Auch in der privaten Krankenversicherung sind Sie Teil einer Gemeinschaft. Das heißt, dass die Beiträge aller Versicherten die Kosten der Gemeinschaft in einer Tarifklasse decken. Das hat für Sie den Vorteil, dass Sie keine höheren Beiträge zahlen, auch wenn Sie höhere Leistungen in Anspruch nehmen. Damit die Leistungen auch in Zukunft garantiert sein können, werden bei der Beitragsermittlung unter anderem Erkenntnisse aus statistischen Erfahrungswerten zu Hilfe genommen. Daher sind für die Beitragshöhe zum Beispiel das Alter bei Versicherungsbeginn oder auch der Gesundheitszustand ausschlaggebend. Außerdem werden die allgemeinen Kosten der medizinischen Versorgung zugrunde gelegt.

Mit der Wahl des Leistungsstandards beeinflussen Sie selbst die Höhe der Beiträge. So haben Sie die Möglichkeit, Ihre Beiträge niedriger zu halten, wenn Sie auf bestimmte Leistungen keinen Wert legen. Außerdem können Sie einen Selbstbehalt vereinbaren. Bei einer Arztrechnung übernehmen Sie dann selbst die festgelegte Beteiligung, den Rest übernimmt die HanseMerkur. Ihr Monatsbeitrag zur PKV ist dann umso günstiger, je höher der Selbstbehalt ist.

Bei privaten Krankenversicherungen gibt es die sogenannten Wartezeiten. In dieser Zeit sind Sie schon Mitglied in der Krankenversicherung, haben jedoch eine Wartezeit, bis bestimmte Leistungen in Anspruch genommen werden können. Wenn Sie vorher lückenlos gesetzlich oder privat krankenversichert waren, wird Ihnen diese ununterbrochene Versicherungszeit auf die Wartezeit angerechnet. Wartezeiten haben für Sie daher eine hohe Bedeutsamkeit, wenn Sie vorher nicht lückenlos in Deutschland krankenversichert waren, weil Sie beispielsweise aus dem Ausland zurückkehren.

Bei Unfällen oder allgemeinen Infektionskrankheiten, wie beispielsweise Masern oder Windpocken, entfällt die Wartezeit. Ansonsten beträgt die Wartezeit grundsätzlich 3 Monate. Bei Zahngesundheit gibt es in der Regel Wartezeiten von bis zu 8 Monaten, wobei manche Tarife niedrigere Fristen von 6 Monaten haben. Die genauen Zeiten können Sie in den Versicherungsbedingungen einsehen.

Alterungsrückstellungen sorgen dafür, dass der Beitrag im Alter bezahlbar ist.