Krankentagegeld-versicherung

Gehaltserhöhungen tragen dazu bei, dass die monatliche Differenz zwischen Ihrem gewohnten Nettoeinkommen und dem von Ihrer Kranken­kasse ge­leisteten Kranken­geld im Laufe der Zeit immer größer wird.

Daher ist es wichtig, Ihre private Vor­sorge ent­sprechend an­zu­passen. Bei Gehalts­er­höhungen können Sie innerhalb von drei Monaten Ihr bis­heriges Kranken­tagegeld der neuen Ein­kommens­situation an­passen.

Als volljähriger Arbeitnehmer hat jeder gesetzlich Versicherte Anspruch auf Krankengeld. Familien­ver­sicherte, Praktikanten, Studenten, Frei­berufler und Selbst­ständige er­halten grund­sätzlich kein gesetzliches Kranken­geld. Dieses steht Ihnen nur zu, wenn Sie sich gesondert ab­gesichert haben. Weiterhin besteht der An­spruch auf die gesetzliche Lohn­ersatz­leistung nur, wenn die ärztliche Krank­schreibung durch­gehend, auch am Wochen­ende, datiert ist. Besteht eine zeitliche Lücke, kann das Ihren gesamten Anspruch auf Kranken­geld gefährden.

Die Höhe des Kranken­tage­geldes sollte so gewählt sein, dass es den monatlichen Lebens­bedarf abdeckt. Die gesetz­liche Kranken­kasse über­nimmt für maximal 72 Wochen die Lohnfortzahlung in Form des Krankengeldes, das sich auf 70 % des Brutto­gehalts und maximal 90 % des Netto­gehalts beläuft. Diese Differenz sollten Sie mit dem Kranken­tagegeld ausgleichen. Beachten Sie, dass Ihr Krankentagegeld nicht höher sein darf als Ihr jähr­liches Netto-Einkommen.

Grundsätzlich können Sie beides bekommen, wenn Sie krankgeschrieben sind und daher nicht arbeiten. Doch es gibt mehrere Unterschiede.

Das Krankengeld ist eine Lohnersatzleistung von der gesetzlichen Krankenkasse (GKV). Im Durchschnitt erhält ein arbeitsunfähiger Arbeitnehmer, der länger als sechs Wochen krank ist, 70 % des Bruttoeinkommens und maximal 90 % des Nettoentgeltes. Was der Arbeitnehmer am Ende tatsächlich ausgezahlt bekommt, liegt regelmäßig noch einmal niedriger, da die Sozialabgaben abgezogen werden Das Krankentagegeld wird von einem privaten Zusatzversicherer gezahlt und gleicht die Differenz, sofern in passender Höhe abgesichert, zwischen Nettoeinkommen und Krankengeld der gesetzlichen Kasse aus.

Krankentagegeld für Angestellte:
Angestellte erhalten das Kranken­tage­geld nach der ver­einbarten Karenz­zeit (Übergangszeit). Diese endet in der Regel, wenn die Lohn­fort­zahlung des Arbeitgebers endet, also meist nach sechs Wochen. Danach erhalten Sie Ihr Krankentagegeld.

Krankentage­geld für Selbst­ständige:
Selbst­ständige erhalten das versicherte Kranken­tage­geld nach einer vereinbarten Karenz­zeit (Übergangszeit). Sie entscheiden mit Ihrem Tarif selbst, ob die Karenzzeit sieben, 14, 21, 28 oder 42 Tage sind.

Für Ärzte bieten die Versicherer spezielle Krankentagegeld-Tarife (z.B. auch längere Karenz­zeiten) an, ebenso wie für besondere Berufsgruppen wie Profisportler.

Beamte können keine Krankentagegeld-Versicherung abschließen.

Entscheidend ist, dass Sie die passende Höhe für Ihr Krankentagegeld wählen. Außerdem gibt es Gesundheitsfragen zu beantworten. Achten Sie auch auf die Wartezeiten.